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影片連結：財務自由之前，先問你在財富金字塔哪一層？學習有錢人的致富習慣、理財概念，建立自動提款機
財務自由，是大部份人的目標，但真正能夠財務獨立的人卻不多。
財富自由有沒有方程式呢？《習慣致富》這本書的作者，觀察紀錄了超過兩百位富人，以及一百多位掙扎求生的窮人習慣，歸納富人成功創造財富的原因，並找出阻礙我們變成有錢人的壞習慣。
「你在邁向財務獨立的路上位於哪一層，以及哪些關鍵的焦點領域和槓桿點，好加快你的旅程。你可以用它來評估現在所處位置及想去的地方。」
就讓我們認識財富金字塔，看看自己究竟身處哪一層？怎樣才可以往上攀升，達至財務自由呢？
第零層：財務不穩定
這是財富金字塔的最底層。作者說：
「大多數人從一個發薪日活到下一個發薪日，這就是所謂的財務不穩定。
萬一失去工作，或者遇到緊急情況（你曉得這些事情不斷冒出來，像是生病、汽車壞了、冰箱掛點），他們根本沒有財務預備金來應對。」
這一層的人有錢就花掉，沒有錢就借貸應付消費，買一些未必真正「需要」的東西。他們以為，問題只是賺的錢不夠多，他日找到收入更高的工作，就能解決問題。
其實，他們的問題是「金錢習慣」，不懂管理賺到的錢。即使賺到更多的錢，還是會買更多東西。
別以為只有收入較低的人，才會落入財富金字塔的最底層。很多高收入人士，花的錢和賺的錢一樣多，甚至更多。
「第零層的人入不敷出是事實，而造成問題的真正原因則是他們否定這個事實。除非他們準備改變，否則他們的財務未來是黯淡的。擺脫這一層的根本關鍵是心態、教育和負起財務責任。」
第一層：財務穩定
財務穩定是最基本的財富水準，在這一層的人，已經累積到足夠流動資產，應付至少六個月的生活費，以及有條件應付突發事件，例如醫療和人壽保險，給家人足夠保障。即使突然失去工作，生活暫時不會受影響，有足夠時間找到新的收入來源，讓生活重回正軌。
有些在這一層的人，認為收入高於支出，又有足夠條件應付特殊情況，應該算是理想的財政狀態了吧？
其實這一層的人有個罩門，他們的現金流量由他人控制，例如老闆或客戶。如果停止工作一段較長時間，就會跌落第零層。
作者的建議是：
「如果你處於第一層，那麼目標應該是將更多現金流量轉移到資產，並建構一台投資「自動提款機」，如此一來，你的收入就不需要你付出更多努力。」
這個世界會有自動提款機嗎？有的，當然不是按個鈕就會把錢吐出來的機器，而是指龐大的「資產基礎」，當這些資產帶來回報，就像自動提款機，定時付錢給你。也就是很多人說的「被動收入」。
所以，財務穩定的人，應該努力提升財務知識和投資技能，建立自己的資產，壯大未來的財務。
第二層：財務安全
「在你積聚了充分資產，能產生足夠的被動收入以支應最基本開銷之後，就實現了財務安全。」
到達了這一層，恭喜你！從此不需要工作，仍能維持簡單、基本的生活方式。
為甚麼這一層名為「財務安全」，而不是「財務自由」呢？因為你只能安全地過基本的生活，要稱得上自由，收入不止能應付基本開銷，而是理想的生活模式。這就是再上一層的意義。
第三層：財務自由
「當你累積了充足資產，能夠產生足夠的被動收入以支應渴望的生活方式（不一定是目前的生活方式）和所有開銷，不必再外出工作，你便知道自己獲得了財務自由。」
在這一層：
「你關注的焦點應該是穩定被動收入流，並且微調你的財產規畫和資產保護。現在也是尋找擴大貢獻方式、增加回饋世界的大好時機。第三層不談「退休」，而是談再生和捐獻。」
你能做想要的選擇，因為你真的擁有了自由。相對而言，在前一層的人，只能應付基本開銷，沒有選擇生活模式的自由，也就談不上財務自由了。
平常大家談的財務自由，更似是這一種，而非前一層只能達到「財務安全」的狀態。
第四層：財務豐饒
這是財富金字塔的最頂層。
「世界上有一小群人在他們的投資自動提款機一夜之間實現時，便取得財務豐饒。他們不只沒有財務壓力，在支應生活開銷、所有費用及對社區的奉獻（通常透過慈善工作或捐贈）之後，還有不少剩餘收入，所以他們的資產基礎不斷增長。」
不用說也知道，這是終極的等級，也是大家夢寐以求的財務水平。
現在回到最初的問題：如何達至財務自由呢？
作者說：
「抱怨你所在的位置無濟於事，但你的財富水準是你選擇的結果。儘管如此，大多數人都卡在特定的層級，投資從來沒有成功過。」
看來，重點在於設定目標、做好選擇，然後朝著這一天邁進。
如果你在財富金字塔最低層，除了找方法提高收入，還要調整自己的理財觀念，建立良好的金錢習慣。戒除不必要的消費。
大部人都在財務穩定和財務安全這兩層。我們要做的，是累積資產，學習投資，建立我們的自動提款機。總有一天，我們累積的財富，會產生足夠的被動收入，讓我們選擇喜愛的生活模式。
《習慣致富》還有很多實用的建議，幫助我們培養能致富的習慣。我會在其他文章陸續分享。
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讓我們一起學習，一起成長吧！
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